Депозит или накопительный счет: общие черты и особенности

Многие из нас не раз замечали на собственном опыте, что зарабатывать деньги куда сложнее, чем их тратить. Однако если у вас в наличии есть свободные денежные средства, существует способ не только их сохранить, но и приумножить. Чтобы сделать капитал источником пассивного дохода, его можно положить в банк под процент. Для этих целей в кредитных организациях предусмотрено два типа продуктов: долгосрочный вклад (депозит) и накопительный счет.

Ключевые характеристики финансовых инструментов

Рассмотрим сходства и отличия накопительных банковских инструментов на примере Азиатско-Тихоокеанского банка. Чтобы привлечь сбережения клиентов, кредитные организации устанавливают относительно высокие процентные ставки на свои продукты. Так, АТБ предлагает до 18% годовых по вкладу «АТБ. Вклад» и до 21% при открытии накопительного счета «Суперкопилка» (данные актуальны на 14.04.2022 г.). При этом независимо от выбранного финансового инструмента денежные средства будут застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

Отличием перечисленных выше продуктов является порог вхождения. В случае с депозитом необходимо единовременно разместить в банке не менее 5 000 рублей (максимальная сумма Вклада – не ограничена), при этом накопительный счет не имеет каких-либо ограничений. Важно подчеркнуть, что «АТБ. Вклад» не пополняемый.

Весомый аргумент в пользу накопительного счета — отсутствие ограничений на длительность размещения средств и их вывод. По вкладам же все без исключения банки прописывают в договоре конкретный срок. Например, в АТБ сроки размещения во вклады варьируются от 3 месяцев до 3 лет. В случае если потребуется снять с депозита деньги досрочно, расчет начислений будет произведен по сниженной ставке. В свою очередь у отдельного накопительного счета нет подобных ограничений. Так, «Суперкопилка» Азиатско-Тихоокеанского банка позволяет годами пополнять и списывать деньги. Можно вывести только часть накоплений или снять сумму целиком — счет останется активным для последующих операций.

Однако и у депозита есть неоспоримое преимущество — фиксированная ставка на весь период хранения денег. В отличие от накопительных счетов процент начислений по вкладам не только традиционно выше (при условии длительного нахождения активов в обороте банка), но и не может быть изменен кредитной организацией в одностороннем порядке.

Таким образом, мы видим, что накопительный счет и депозит обладают своими достоинствами и недостатками, которые желательно учитывать при выборе банковского продукта. Первый вариант подойдет тем, кто планирует активно пользоваться накопленными средствами — произвольно снимать их без потери процентов и вновь пополнять баланс. Второй способ рассчитан на долгосрочное вложение — в этом случае необходимо быть уверенным, что переданные банку финансовые активы не потребуются вам в ближайшее время.