Содержание статьи

Рефинансирование кредитов: в чем суть?

 

 

 

 

 

 

 

 

Банковский кредит — это кредитная линия, предоставляемая одним банком другому банку в качестве финансового инструмента для развития бизнеса и индивидуальных доходов. Должник получает кредит в первом банке и возвращает его второму банку в течение определенного периода времени. За это время бизнес или личный доход должника развивается и расширяется. В этот момент должник может погасить свой кредит с процентами и сэкономить деньги. Или он может погасить весь свой кредит и получить дополнительный денежный поток на свой бизнес или личный счет. Это известно как «рефинансирование».

Пример

Заемщик в 2021 году оформил кредит на 500 тыс. рублей по ставке 12% годовых на три года. Ежемесячный платеж у него превышал 16,5 тыс. рублей. К августу 2022 года он выплатил 200 тыс. рублей и решил рефинансировать остаток по программе другого банка. Тот предложил ставку 5,4% годовых. При сроке кредита два года заемщик будет платить чуть больше 13 тыс. рублей в месяц. Экономия в месяц — более 3 тыс. рублей.

Особенности

Когда должник решает осуществить рефинансирование кредитов, он делает это из одного банка в другой — обычно на более выгодных условиях, чем тот, который он первоначально взял. Это связано с тем, что должник в настоящее время имеет большую экономическую власть, чем когда он первоначально взял свой кредит. Кроме того, рефинансирование приводит к снижению процентных ставок на остаток по первоначальному кредиту, поскольку сокращает количество кредиторов, участвующих в сделке. Также рефинансирование может увеличить кредитные лимиты на новых счетах, предоставляя новые кредиты предприятиям или частным лицам в зависимости от их текущего финансового положения.

Преимущества

Одним из преимуществ рефинансирования банковского кредита является то, что он позволяет должнику лучше контролировать свои финансы. Однако есть некоторые потенциальные недостатки, связанные со сменой банка при рефинансировании кредита. Например, если должник меняет банк, хотя он все еще должен деньги на существующем счете в этом банке, у него могут возникнуть проблемы с погашением остатка на текущем счете в этом банке.

Кроме того, если он не производит ежемесячные платежи по остатку на своем счете, пока все еще находится в контракте с этим банком, этот банк может объявить его неплатежеспособным и вернуть себе контроль над остатком на его счете. Если это произойдет, должнику придется погасить как свои первоначальные, так и новые кредиты в этом банке одновременно, что потребует еще большего притока денежных средств на его бизнес или индивидуальный счет.

от Menedzer

Добавить комментарий