Зарплатные проекты ТОП15 банков 2021: сравнение тарифов и возможностейОбзор зарплатных проектов ТОП15 банков 2021Чем крупнее компания, тем больше процессов должно автоматизироваться. Один из таких бизнес-процессов — выплата заработных плат сотрудникам.НавигацияЧто такое зарплатный проектКритерии выбораИсследование рынкаСравнительная таблицаБез открытия счётаСо счётомТехнические возможностиДля сотрудникаОбзоры банковСбербанкАльфа-БанкВТБТинькоффРайффайзен БанкГазпромбанкПромсвязьбанкАвангардРоссельхозбанкТочкаУБРиРМодульбанкМосковский Кредитный БанкФК ОткрытиеДелоБанкВыбор самого выгодного проекта: пример расчётаОпределениеЗарплатный проект — это услуга, в рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников обслуживаемой организации согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.Основные критерии выбораВыбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).Наличие и доступность банкоматов.Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.Исследование рынкаВ 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:«Точка» (набрал 93% из 100 возможных);«Тинькофф Банк» (82%);«Райффайзенбанк» (76%).Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).Сравнительные таблицыДля лучшего восприятия мы провели своё исследование зарплатных проектов банков из топ-15 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.Условия без открытия расчётного счётаБанкВозможность подключения без РКОАбонентская платаПодключение проектаСтоимость 1 платежа (только внутренние)Есть650 р./месяц за использовании системы Сбербанк Бизнес Онлайн960 р (с облачной подписью, +1700 за аппаратный токен по желанию)0,15-0,3%ЕстьБез абонплатыБесплатноБез комиссииЕстьТолько оплата за обслуживание системы ДБО (в зависимости от выбранного ПО) – от 0 р./месяцот 1000 р. (за систему ДБО)0 или 1% в зависимости от средней з/пЕстьБез абонплатыБесплатноБез комиссииЕстьОт 290 р./мес. за обслуживание системы ДБОБесплатноИндивидуальноЕстьБез абонплатыБесплатноБез комиссииЕстьБез абонплатыБесплатно0-1% с ФОТНетЕсть650-750 р./месяц за использовани системы ДБО1000 р.0,2-0,3% с ФОТНетЕстьБез абонплатыБесплатноБез комиссииНетЕсть600 р./месяц, если сотрудников менее 5 чел., 0 р./месяц — если сотрудников 5 и большеБесплатно (1700 р. за токен)Без комиссииЕстьБез абонплатыБесплатноБез комиссии (внешние преводы 30 р.)НетУсловия с расчётным счётомБанкМинимальная стоимость РКО с ЗПОткрытие счётаПодключение проектаСтоимость 1 платежа ЗП (только внутренние)От 0 р./месяцБесплатноБесплатно0,15-0,3%От 0 р./месяцБесплатноБесплатноБез комиссии1000-1200 р./месяц (в зависимости от региона)БесплатноБесплатно0-1% в зависимости от средней з/пОт 490 р./месяцБесплатноБесплатноБез комиссииОт 743 р./месяцБесплатноБесплатноБесплатноОт 550 р./месяц3000 р.БесплатноБез комиссииБесплатноБесплатноБесплатноБез комиссии900 р./месяц1000 р.БесплатноБез комиссииОт 0 р./месяцБесплатноБесплатноБез комиссииОт 700 р./месяцБесплатноБесплатноБесплатно на любые карты, для тарифа «Начало» — на карты «Рокетбанка», Home Credit Bank и МТС Банка — бесплатно, на остальные — 0,55%БесплатноБесплатноБесплатноБез комиссииОт 490 р./месяцБесплатноБесплатно19 р./шт. или бесплатно на тарифе «Безлимитный»От 0 р./месяц (если сотрудников менее 5 чел. – 600 р./месяц)БесплатноБесплатноБез комиссииБесплатноБесплатноБесплатноБез комиссии (внешние переводы от 17 до 100 р.)От 552 р./месяцБесплатноБесплатноБез комиссии (внешние переводы 0,5%)Технические возможностиБанкЗагрузка ведомостей / ИнтеграцияЗаказ карт онлайнДоставка карт в офисБонусы руководителямВремя проведения платежаЗагрузка файлов / прямой обмен с «1C»ДаДаВозможны скидки на обслуживание карт уровня Gold (рассчитываются индивидуально)до 90 минутИмпорт файловДаДаПриоритетное обслуживание и бесплатные премиальные картыдень в деньЗагрузка файлов / прямой обмен с «1C»ДаНетТолько для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников)до 15 минутЗагрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба»ДаДаТолько для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников)моментальноЗагрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба»ДаНетПакеты премиального обслуживаниядень в деньЗагрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»ДаДаОсобые условия получения карт класса Platinum10-60 минутИмпорт файлов, интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C»ДаДаДоступ к премиум-программам обслуживанияот 1 минуты до 2 часовЗагрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»ДаДаПремиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатномоментальноИпорт файлов в специальном форматеДаНетПремиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатнодень в деньЗагрузка файлов / прямой обмен с «1C»Есть, карты выпускают банки-партнёрыДаНетмоментальноЗагрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»ДаДаИндивидуальные условия кредитованияв течение дняЗагрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»Карты для физлиц не выпускаютсяНе применимоНетмоментальноИпорт файлов в специальном форматеДаДаТолько для компаний численностью более 20 чел. Предлагается 5% премиальных карт со специальными условиями обслуживанияв течение дняИмпорт файлов в специальном форматеДаДаПремиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатноот 15 минутИмпорт файлов в специальном форматеДаДаНетот 5 минутСравнение для сотрудникаБанкВыпуск картыОбслуживание в годВыдача в банкоматах без комиссииИнформированиеИспользование карт в Apple Pay, Samsung Pay, Google PayКэшбэкПроцент на остаток (годовых)Другие льготыБесплатноБесплатно. Есть карты с платным обслуживаниемТолько в собственныхSMS — 0 или 60 р./месяцДа + SberPayДо 20% (0,5% по основным операциям)НетПониженные проценты по кредитам, персональные предложенияБесплатноДебетовые бесплатно, кредитные платноГазпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, РоссельхозБанк, ОткрытиеSMS — 0 р./месяц,Да + MirPayдо 2%до 5%Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услугиБесплатноБесплатноБесплатно в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк». Возможен возврат комиссии за выдачу в сторонних банкоматахSMS 0 или 59 р./месяц, PUSH-уведомления — бесплатноДа + MirPay, Кошелёк Payдо 15% (до 1,5% по основным операциям)до 4%Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги. К картам подключается овердрафт, соотвествующий уровню заработной платыБесплатноБесплатноВ любом банкомате (есть лимиты)59 р./месяцДадо 30% (основной 1%)до 3,5%Пониженные проценты по кредитам. К картам может подключаться овердрафт, размер определяется индивидуально. Ипотеки нетБесплатноБесплатноГазпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, Открытие, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк60 р./месяцДанетнетЛьготы при кредитовании и специальные тарифы на вкладыБесплатноБесплатноГруппа ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, МТС-Банк, КИВИ Банк, Промсвязьбанк. Всего более 30 банков59 р./месяц, PUSH-уведомления — бесплатно (только SMS — 99 р./месяц)Да + MirPayДо 10% (до 1% по основным операциям)нетЛьготы при кредитовании, к одной карте можно выпустить 4 дополнительные даже разных платёжных систем, до 6% годовых по отдельному накопительному счётуБесплатноБесплатноВ любом банкомате (не более 150 тыс.р./месяц при сумме снятия от 3000 р.)499 р./годДа + MirPayдо 1% для МСБ (по отдельным тарифам — до 7%)нет для МСБ (по отдельным тарифам до 5%)Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услугиБесплатноБесплатно. Есть карты с платным обслуживаниемТолько в собственныхSMS 49 р./месяц, PUSH-уведомления бесплатноДа + MirPayнетнетМогут выдаваться дополнительные кредитные карты (кредит=100% з/п), есть льготы на классические кредиты, скидки от партнёровБесплатноБесплатно или 200 р./годАльфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК59 р./месяц обо всех операциях или 10 р./месяц только о пополненияхДа + MirPay, Garmin Pay, Huawei Pay, Кошелёк Payдо 1,5%до 5%Льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт. К основной карте можно выпустить 2 дополнительныеПо тарифам банков-партнёров или по тарифам любого другого выбранного банкаНе применимоНе применимоНе применимоНе применимоНе применимоНе применимоСотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банкаБесплатноБесплатноВ любых банкоматахSMS 59 р./месяц, PUSH и email-уведомления — бесплатноДа + MirPayдо 10% (1% по основным операциям)НетПониженные проценты по потребительским кредитам (ипотеки нет), повышенный процент по вкладамКарты для физлиц не выпускаютсяНе применимоНе применимоНе применимоНе применимоНе применимоНе применимоСотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банкаБесплатноБесплатноВ любых банкоматах бесплатно при сумме снятия от 3000 р., всегда бесплатно в сетях партнёров: ЮниКредитБанк, Альфа-Банк, РайффайзенБанкSMS-бесплатно / Email — бесплатноДа + MirPayдо 5% (до 1% по основным операциям)до 5%Зарплатные клиенты получают существенные скидки на комиссию по переводам, а также льготы по кредитам и вкладамБесплатноБесплатноВ любых банкоматах бесплатноSMS 59 р./месяц, PUSH-уведомления — бесплатноДа + MirPayдо 11% (до 3% по основным операциям)нетК картам может подключаться овердрафт. Предоставляются льготы по классическими кредитам и вкладамБесплатноБесплатноВ любых банкоматах — бесплатно до 10 снятий в месяц, всегда бесплатно в сетях партнёров: СКБ-Банк, Газэнергобанк, ФК Открытие, Альфа-БанкСМС 30 р./месяцДадо 1%до 4%У Делобанка нет комплексного обслуживания физических лицКраткие обзоры зарплатных проектовСбербанкСбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).Преимущества для работодателейВозможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.Предоставление бесплатного интернет-банкинга.Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).Получение карт — на территории предприятия.Возможна установка банкомата на территории торговой точки.Время проведения платежей — до 90 минут.Для сотрудниковОбслуживание карт бесплатно или по сниженным тарифам (в отношении привилегированных карт уровня Gold).Интернет-банкинг — бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.Снятие и внесение— бесплатно (есть суточные лимиты).Переводы внутри одного региона с карты на карту — бесплатно.Есть системы бонусов (программа «СберСпасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров — кэшбэк до 20%, и со всех остальных покупок – до 0,5%).Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также в оригинальном сервисе SberPay.Альфа-БанкЕщё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) — полностью частный банк.Преимущества для работодателейКарты доставляются на место выдачи силами банка.Веб-сервис для управления зарплатным проектом — бесплатно.Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-БанкеПредлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (категории Premium), а также программы скидок и кэшбэк (до 3%), процент на остаток (до 6%).Время проведения платежей — от 1 минуты (максимум – в тот же день, операционный день – до 23:30).Для сотрудниковДо недавнего времени Альфа-Банк предлагал пакетное обслуживание, но с 2019 года от пакетов отказались.Теперь все зарплатные карты условно делятся на 3 группы:для сотрудников (классическая дебетовая карта);для замруководителя (Альфа-Карта Premium);для руководителя/топ-менеджера (Альфа-Карта с полным набором премиум-услуг, включая страхование в путешествиях, трансфер и т.п.).Бесплатное обслуживание и получение карты (первые карты всегда выдаются и обслуживаются бесплатно, но дополнительные премиум-карты будут уже с платным обслуживанием).Бесплатные SMS-уведомления.Бесконтактная оплата (можно добавить в приложения Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).Снятие без комиссии в любых банкоматах мира (в сетях партнёров точно не взимается дополнительная комиссия: Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, Открытие, РоссельхозБанк).Мобильное приложение и интернет-банкинг — бесплатно.Часть затрат на покупки возвращается — кэшбэк до 3% (у рядовых сотрудников — до 2%).Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.Начисляется процент на остаток — до 6% годовых (на классических картах — до 5%).Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям.Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 16 000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.Преимущества для работодателейПодключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.Комиссии за обслуживание проекта нет (только процент с зачислений, в зависимости от пакета).Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие — выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).Возможна установка банкомата на территории предприятия.Время проведения платежей — от 15 минут.Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера заработной платы. Всего предлагается 2 пакета:«Базовый» (если перечисляемые заработные платы менее 10 тыс. р., минимум 10 карт/сотрудников);«Премиум» (размер заработной платы должен быть более 10 тыс. р., а количество карт — более 10 шт.).Условия получения пакетов можно увидеть на изображении ниже.В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия (процент от фонда оплаты труда):пакет «Базовый» — 1%;«Премиум» — 0%.Интерфейс системы ДБО для работы с зарплатным проектом имеет следующий вид.Для сотрудниковКруглосуточный интернет-банкинг — бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.Действуют системы бонусов (кэшбэк до 15% у партнёров банка и до 1,5% на остальные покупки, начисление процентов на остаток).Банкоматы в шаговой доступности (есть во многих городах, помимо собственных возможно бесплатное снятие в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»).Внесение наличных и снятие — бесплатно в устройствах самообслуживания (но есть дневные лимиты).Использование зарплатных карт открывает доступ к другим продуктам банка — облегчает получение кредитов, снижает проценты и т.д.К картам может быть подключён овердрафт, размер которого зависит от уровня зарплаты, со временем лимит может быть увеличен.• Клиент может выбирать наиболее подходящие ему опции: «Инвестиции», «Сбережения», «Заёмщик», «Коллекция», «Cash-back», «Путешествия». Интерфейс интернет-банка для физических лиц — ВТБ Онлайн.Подробнее о проекте ВТБ.ТинькоффНесмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет классических отделений и офисов, он предлагает все необходимые сервисы как для физических, так и для юридических лиц. Большинство вопросов решается онлайн, во всех остальных случаях сотрудник банка приезжает в офис. Отсутствие собственной масштабной сети банкоматов компенсируется за счёт использования сетей устройств самообслуживания партнёров.Тинькофф Банк работает под новым брендом с 2006 года (исходный «Химмашбанк» был зарегистрирован в 1994 году), по активам стабильно входит в двадцатку лучших, а по чистой прибыли в топ-5.Преимущества для работодателейОформление зарплатного проекта осуществляется онлайн (с РКО сотрудник банка приезжает в офис).Карты заказываются также онлайн и доставляются в любую точку России.Перечисление заработной платы — бесплатно (не только на карты Тинькоффа, но и в другие банки в рамках лимита).Интернет-банкинг — бесплатно.Возможен прямой обмен не только с продуктами «1С», но и с «Моим Делом», а также с «Контур.Эльбой».Техподдержка доступна круглосуточно.Время проведения платежей — в течение одного дня.Пример зарплатной ведомости.Для сотрудниковОбслуживание карт бесплатно (не нужно выполнять каких-либо дополнительных условий).Интернет-банкинг и мобильные приложения для iOS и Android — бесплатно.Снятие и внесение в любых банкоматах — бесплатно (есть суточные лимиты и минимальные суммы снятия).Переводы на карты других банков — бесплатно (до 20 тыс. р./месяц).К карточному счёту можно подключить овердрафт (размер устанавливается индивидуально).На остаток может начисляться до 3,5% годовых (сумма остатка должна быть не менее 100 тыс. р. при сумме покупок по карте от 3 тыс. р./месяц).Кэшбэк на выбранные категории до 15 %, на остальные товары – 1 %.Для держателей зарплатных карт процент по потребительским кредитам ниже (на 3%).Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.РайффайзенбанкБанк работает на территории РФ с середины 90-х годов как дочерняя структура австрийского холдинга Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Предлагает широкий набор услуг частным и корпоративным клиентам. По размерам активов входит в топ-15 российских банков. В настоящее время в банке обслуживается более 80 тыс. юридических лиц.Снять наличные без комиссии можно не только в терминалах Райффайзена, но и через устройства партнёров (Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) — в общей сложности сеть насчитывает примерно 22 000 банкоматов.Преимущества для компанийДля компаний, имеющих расчётный счёт в Райффайзене, все бюджетные платежи и выплата заработной платы включены в стоимость обслуживания (осуществляются бесплатно по ведомостям).Нет никаких процентов с ФОТ или фиксированных комиссий за ведение зарплатного проекта.Руководители могут рассчитывать на специальные «бонусы» (премиальные карты для себя и близких, особые льготы при поездках за рубеж, повышенные скидки и т.д.).Есть возможность подключения к зарплатному проекту без обязательного РКО. Достаточно иметь в штате минимум 20 сотрудников (заработная плата превышает 15 тыс. р. в среднем).Интеграция с продуктами «1С».Время проведения платежей — в тот же день.Интерфейс банкинга RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE (RBO).Для сотрудниковОбслуживание банковских карт сотрудников производится согласно тарифам на пакет услуг «Зарплатный». Специальный тариф для обеспеченных клиентов – «Золотой» (0-500 р./месяц).Зарплатные клиенты получают:Обслуживание и выпуск карт бесплатно.Снятие наличных (в банкоматах Райффайзен Банка или банков-партнёров) — бесплатно, как и оплата мобильной связи, ЖКУ.Банкоматы в шаговой доступности.Скидки и бонусы при оплате услуг/товаров партнёров (программа «Скидки для Вас»).Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады.Карты могут подключаться к системам мобильных платежей (Samsung, Apple и Google Pay).Кэшбэк на АЗС в 5% доступен только на пакете обслуживания «Золотой».Подробнее о проекте Райффайзен Банка.ГазпромбанкБанк создавался для обслуживания газовой промышленности в России. Своё существование он начал в 1990 году. На текущий момент это одна из крупнейших финансовых организаций. Газпромбанк занимает 3 место по активам и входит в топ10 по прибыли среди российских банков.Держатели зарплатных карт могут снять наличные без процентов не только в сети банкоматов Газпромбанка, но и в сети банков-партнёров (свыше 30 организаций, среди которых можно выделить группу ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк).Преимущества для организацииГазпромбанк выделяет зарплатный проект в отдельный продукт или услугу. Для выплаты заработных плат своим сотрудникам не нужно открывать дополнительный расчётный счёт. Вы получаете:Индивидуальные тарифы по зарплатному проекту для каждой компании (это может быть процент с ФОТ или фиксированная комиссия за переводы).Один договор действует на территории все России (особо актуально для компаний с филиалами).Программное обеспечение «Клиент-Банк.WEB» предоставляется полностью бесплатно (вне зависимости от типа зарплатного проекта).Переводы заработной платы на карты банка всегда бесплатно.При желании — комплексное расчётное обслуживание организации в Газпромбанке.Льготы по кредитованию компании и руководителей, плюс особые условия получения карт класса Platinum и Gold.Скидки при оформлении страховок.Интеграцию с продуктами «1C» (быстрая выгрузка ведомостей).Если вам требуется РКО, то открытие будет бесплатным, а ведение — от 550 р./месяц.Система «Клиент-Банк» имеет следующий интерфейс.Для сотрудниковДержатели зарплатных карт могут рассчитывать на:Льготы при получении потребительских кредитов.Бонусные программы (требуется получение специальных карт в сотрудничестве с партнёрами) – до 5% милями или до 10% кэшбек.Банкоматы в шаговой доступности (большая сеть собственных устройств и банкоматы более тридцати банков-партнёров).Снятие наличных — бесплатно (в том числе и через устройства самообслуживания партнёров, есть определённые лимиты на операции в сутки и за месяц).Мобильное приложение для ОС Android и iOS, онлайн-банк — бесплатно (включая SMS-информирование).Широкий выбор платёжных систем (доступны VISA, MasterCard, МИР).Возможность привязки к одному карточному счёту до четырёх дополнительных карт (например, для членов семьи, карты не обязательно должны принадлежать одной платёжной системе).Карты можно подключить к мобильным системам платежей Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, MirPay (никаких дополнительных комиссий нет).Особые тарифы на дополнительные услуги (срочные вклады, аренда ячеек, конвертация валюты и т.п.).Приоритетное обслуживание в отделениях – вне общей очереди.ПромсвязьбанкОдин из немногих системно значимых банков, который предлагает реальную поддержку малому бизнесу: пакет РКО с бесплатным обслуживанием, кредиты на простых условиях, инвестиции по программам господдержки и т.д.Имеет масштабную сеть собственных банкоматов (на 5 месте по количеству в России). Обслуживает более 250 тысяч предприятий. Преимущества для компанииМалому бизнесу зарплатный проект предоставляется преимущественно в рамках комплексного обслуживания. Ведение счёта может быть бесплатным (тариф «Бизнес Старт», включает в себя 3 бесплатных платежа, а также переводы на счета физлиц не более 100 тыс. р./месяц).С 2019 года за перечисление зарплаты по ведомостям абонентская плата не взимается – услуга «Зарплата PRO», предоставляется клиентам малого и среднего бизнеса.Подключение проекта возможно и без открытия расчётного счета, но в основном только среднему и крупному бизнесу. В этом случае взимается плата – процент от ФОТ (определяется индивидуально).Предприниматели и организации вместе с расчётным счётом получают следующие возможности:Все преимущества комплексного РКО (кредитование бизнеса, интернет-банк и мобильное приложение для бизнеса, SMS-информирование, корпоративные карты и т.д.).Интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C».Оформление заявлений на выпуск карт — онлайн.Готовые карты доставляются в ваш офис.Руководителям предлагается доступ к премиум-программам обслуживания (Orange Premium Club).За предприятием закрепляется персональный менеджер.Время зачисления средств на карты после отправки распоряжения — от 1 минуты, не более 2 часов.Интерфейс приложения «Банк-Клиент» PSB-Online.Новый web-интерфейс для малого бизнеса.Для сотрудниковВыпуск карт с поддержкой бесконтактной оплаты (NFC) — бесплатно.На остаток может начисляться процент (до 5% годовых при выполнении условий, на тарифе «Зарплата PRO» нет процентов).Кэшбэк — до 7% (на тарифе «Зарплата PRO» — 1%).Снять наличные можно в любом банкомате без комиссии (при сумме операции 3000 р. и более).Переводы в системе быстрых платежей до 100 тыс. р./месяц — бесплатно.Интернет-банк и приложение для смартфонов (Android и iOS) — бесплатно.Держателям предлагаются льготы при рассмотрении заявок на потребительские кредиты.Карты могут использоваться для оплаты товаров/услуг в сервисах мобильных платежей Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, MirPay.АвангардИзначально банк создавался для обслуживания крупного аграрного холдинга и носил наименование АКБ «Садр» (1994 год). Сегодня «Авангард» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам в 75 регионах страны (более 250 офисов), входит в топ-50 по многим показателям.Собственная сеть банкоматов состоит из более чем 650 устройств. Крупным предприятиям предлагается установка устройства самообслуживания на территории.Преимущества для работодателейИспользовать зарплатный проект организации могут только при открытии расчётного счёта, комиссия за открытие — 1000 р., ведение — 900 р./месяц.ИП, ООО и другие предприятия получают:Весь комплекс услуг в рамках РКО (операции зачисления, переводы, платежи, возможность подключения дополнительных услуг: эквайринг, корпоративные карты, инкассация, кредитование).Интернет-банкинг — бесплатный, есть мобильное приложение для бизнеса.На выплату заработных плат может предоставляться целевой кредит (5% годовых, размер — сумма ФОТ на месяц).Зарплата может выплачиваться из денежных средств, полученных текущим операционным днём (интрадей, услуга платная — 0,05% от суммы).Комиссии на зачисление или расход по зарплатной ведомости — нет.Руководители получают премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно.Вывод средств на карточные счета — в любое время суток, поступления практически сразу.Для сотрудниковКарты выдаются и обслуживаются бесплатно.Возможно получение дополнительных кредитных карт с лимитом, равным 100% средней заработной платы.Снятие наличных в сети собственных банкоматов — бесплатно (действуют лимиты банка на сумму операций в день и месяц).Предоставляется бесплатный интернет-банк и приложение для мобильных устройств.Владельцы карт могут получать дополнительные скидки по дисконтной программе «Авангарда».Банк предлагает особые льготы по кредитным продуктам для держателей зарплатных карт. Подробно о предложении Авангарда.РоссельхозбанкГосударственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня Россельхозбанк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов — в топ-10, по количеству филиалов – в тройке лидеров).Преимущества для работодателейЗарплатный проект может обслуживаться без подключения к услуге РКО.Комиссии за обслуживание карт могут списываться с держателей (актуально для карт с платным обслуживанием, форма оплаты определяется в договоре зарплатного проекта, возможно обслуживание за счёт работодателя).Предприятиям малого бизнеса, имеющим расчётный счёт в Россельхозбанке (есть бесплатные тарифные планы), зарплатный проект подключается и обслуживается бесплатно (нет даже комиссий с переводов).Реестр на выплату зарплат работникам может предоставляться в банк как на бумажных носителях, так и в электронном виде (на USB или CD-дисках, через систему ДБО).Время зачисления заработной платы — не позднее следующего дня (согласно договору). Работа при подключении системы ДБО осуществляется в клиенте BS-Client.Для сотрудниковВ рамках тарифа обслуживания «Зарплатный» Россельхозбанк предлагает получить одну из 10 типов карт платёжных систем VISA, MasterCard, Union, МИР (классические, моментальные, премиальные, от выбора зависит размер комиссии за обслуживание, есть бесплатные).Выдача наличных в банкоматах Россельхозбанка и устройствах партнёров (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК) — бесплатно (кроме карт платёжной системы Union).Банкоматы — в шаговой доступности.Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) — бесплатно.Держателям предлагаются льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт.Имеется возможность выпуска дополнительных дебетовых карт к основной (не более чем двум представителям владельца основной).Предлагается участие в программах лояльности (кэшбэк, регулярные акции, бонусные программы).Клиенты могут добавить карты в приложения мобильных платёжных систем: Google, Samsung, Apple Pay и других сервисов, в том числе Huawei PayПодробный обзор условий в Россельхозбанке.ТочкаЭто молодой и амбициозный проект, созданный специально для обслуживания малого бизнеса. Точка функционирует на базе сразу двух крупных финансовых организаций, что гарантирует дополнительную свободу выбора клиентам.Собственных отделений и банкоматов Точка не имеет. Корпоративные клиенты просто могут снимать наличные в любом банкомате без комиссии. Зарплатным клиентам (сотрудникам предприятий, обслуживаемых в Точке) предлагается использовать карты любого удобного банка, особые льготы предлагают партнёры сервиса.Преимущества для работодателейВедение зарплатного проекта невозможно без услуги РКО. Подключить зарплатный проект к бесплатному тарифу не получится, нужен минимум тариф «Начало» (от 700 руб./месяц).«Точка» предлагает два варианта своего сервиса:Сотрудники получают карты банка-партнёра (Home Credit Bank, Рокетбанк МТС-Банк), и тогда перечисления полностью бесплатны.Сотрудники получают карты любого другого банка или просто пользуются имеющимися. В этом случае, за перечисление сервис возьмёт 0,55%, но только на тарифе «Начало». В остальных тарифах («Развитие» и «Корпоративный») все перечисления заработных плат на карты в любых банках – всегда бесплатно.Предприниматель или организация получает:Весь комплекс банковских услуг по РКО (операции по счёту, эквайринг, бухгалтерская отчётность и др.).Открытие зарплатного проекта осуществляется онлайн (через интернет-банкинг).Возможна интеграция с продуктами «1С» и автоматическая загрузка ведомости.Денежные средства можно перечислять в любые банки (спишется только комиссия, установленная по зарплатному проекту).Заработная плата приходит сразу после перечисления.Заниматься заказом, выдачей и другими действиями, связанными с зарплатными картами – не нужно. Они полностью на сотрудниках.Для сотрудниковКарты банков-партнёров открывают дополнительные возможности:отсутствие комиссии за зачисление заработной платы;доставка карты на дом (МТС-Банк предлагает выдачу в собственных салонах);снятие бесплатно в любых банкоматах (могут быть особые условия, например, по минимальным и максимальным суммам);начисление процентов на остаток (до 5% в зависимости от банка и его требований);кэшбэк до 22% у партнёров, до 5% по специальным категориям.Есть карты с платным обслуживанием. При этом сотрудник может выбрать любой другой банк для обслуживания и просто предоставить реквизиты для перевода.УБРиРБанк входит в число 30 крупнейших в России и в первую сотню самых надежных в стране по версии Forbes. У него есть 13 филиалов, более 150 офисов, 1200 собственных банкоматов.В УБРиР обслуживается свыше 52 000 корпоративных клиентов, которым доступны РКО, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, инкассация, дистанционное банковское обслуживание и другие услуги.Преимущества для компанийЗарплатный проект в УБРиР ведут свыше 5500 российских компаний. Банк оказывает услуги в данной сфере уже свыше 10 лет. Воспользоваться услугой можно отдельно от РКО.Что получает предприятие:Бесплатное подключение к зарплатному проекту.Для действующих клиентов услуга подключается к текущему расчётному счёту (без РКО отдельный счёт тоже не требуется).Перечисление зарплаты осуществляется без комиссии.Заявка на выпуск карт и загрузка зарплатной ведомости осуществляются онлайн. Формат документов совместим с шаблонами «1С».Время перечисления — в течение операционного дня.Доставка карт в офис.Выгода для сотрудниковКарты обслуживаются и выпускаются бесплатно.Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильное приложение (Android, iOS).Наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах (необязательно в банкоматах УБРиР).Имеется возможность получения кэшбэка за оплату покупок с карты.Держатели могут рассчитывать на потребительский кредит в УБРиР под льготный процент — от 6,3 % в год.Предоставляются повышенные проценты по накопительным вкладам — до 6,5% годовых.МодульбанкЕщё один высокотехнологичный онлайн-проект, родившийся в 2014 году на базе региональной кредитной организации. Сегодня это один из самых востребованных финансовых сервисов для малого предпринимательства. По данным за 2021 год в Модульбанке обслуживается более 200 000 юридических лиц и более 1000 из них использует зарплатный проект.Преимущества для работодателейПодключиться к зарплатному проекту могут только действующие клиенты банка, то есть обязательным является условие открытия счёта и РКО. Несмотря на то, что Модульбанк предлагает пакет РКО без абонентской платы, подключить к нему зарплатный проект нельзя. Услуга доступна только для клиентов на тарифах «Оптимальный» (от 490 р./месяц) и «Безлимитный» (от 3920 р./месяц), открытие счёта — бесплатно.Что получает юрлицо при использовании зарплатного проекта Модульбанка:Автоматический расчёт НДФЛ (сразу после получения зарплатной ведомости сервис подготавливает отдельную платёжку для перечисления НДФЛ).Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) — бесплатно (включены в пакет РКО).Лимиты на перечисления в пользу физлиц не берут в расчёт суммы по зарплатным ведомостям.Подключение к услуге происходит дистанционно (через личный кабинет интернет-банкинга).Выплата проводится по единой комиссии (для тарифа «Оптимальный» — 19 р./перевод, а для «Безлимитного» — 0 р.) вне зависимости от того, где обслуживается зарплатная карта.Модульбанк не требует никаких подтверждающих документов с сотрудников для перевода заработных плат.Вместе с расчётным счётом предприниматели получают все возможности РКО и дополнительные услуги (эквайринг, «Модулькасса», ведение бухгалтерии и кредиты).Для сотрудниковМодульбанк не выдаёт собственных дебетовых карт, соответственно ещё один договор заключать не нужно. Карта, на которую будет перечисляться заработная плата, может обслуживаться в любом банке. И сотрудник вправе подобрать ту, что устраивает его по собственным критериям.Московский кредитный банкСеть отделений и банкоматов МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области. Не смотря на такую географию услуг, «Московский Кредитный Банк» занимает лидирующие позиции по многим показателях в масштабах всей страны (например, он на 7 месте по активам).Интересным предложение по обслуживанию зарплатного проекта будет преимущественно московским компаниям — в московской области функционируют более тысячи банкоматов и почти сотня отделений. С недавнего времени банк открыл филиалы и в других городах РФ. В МКБ обслуживается свыше 41 тысячи корпоративных клиентов, 20 тысяч из них ведут зарплатный проект.Преимущества для работодателейПодключиться к проекту можно даже без активной услуги РКО.Юрлицам предоставляется система дистанционного облуживания (удалённое управление услугой).Возможен быстрый экспорт данных из программных продуктов «1С», а также из Excel-таблиц.Реестр на выпуск новых карт можно загрузить через онлайн-банк.Крупным клиентам предлагается установка банкомата на территории предприятия.Для персоналаВыпуск и обслуживание карт — бесплатно (в том числе и для определённого количества карт категорий Platinum, Gold руководящему составу — не более 5% от общего числа сотрудников при штате от 20 чел.).Устройства самообслуживания — в шаговой доступности (с учётом собственной сети и сетей партнёров).Снятие наличных в собственных банкоматах — бесплатно, а также без комиссии в банкоматах партнёров (Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк). В любых банкоматах мира — в рамках лимита при снятии от 3000 р.Держатели зарплатных карт не оплачивают SMS-уведомления.На остаток карточного счёта может начисляться процент (до 5% годовых), предлагаются особые условия на отдельные вклады (до 6,5% годовых).Имеется мобильное приложение (iOS, Android).На зарплатных клиентов распространяются условия программ бонусов и кэшбэка (до 5%).Держателям предлагаются льготные условия кредитования.Большой обзор предложения МКБ.ФК ОткрытиеС 2017 года ФК «Открытие» находится под контролем государства (99,9% принадлежит Банку России) и является одним из крупнейших универсальных банков в стране. Он работает с 1993 года, входит в топ-10 по многим показателям (активы — 8 место, чистая прибыль — 3 место).Имеет крупную сеть офисов (более 400) и банкоматов (около 3000 устройств) по всей стране, активно сотрудничает с другими банками. Под его лицензией функционирует сервис для ИП и малого бизнеса «Точка».В «Открытии» обслуживается более 180 тысяч юридических лиц.Преимущества для работодателейПодключение к зарплатному проекту возможно по отдельному договору (без РКО).Карты можно заказать онлайн, после выпуска они доставляются в офис.Система дистанционного обслуживания предоставляется бесплатно.За компанией закрепляется персональный менеджер.Руководители получают специальные льготы (зависят от количества подключённых сотрудников).Крупным клиентам предлагается установка банкомата.Время зачисления средств — до 15 минут.Дистанционное обслуживание реализовано на популярном программном обеспечении — BS-Client.Для сотрудниковПредоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильнее приложение (Android, iOS).Снятие наличных в устройствах самообслуживания ФК «Открытие», а также в любых банкоматах — бесплатно.Переводы с карту на карту (даже в другие банки) в рамках фиксированного лимита на месяц — без комиссии.Держателям предоставляются особые льготы по кредитным продуктам, вкладам и другим банковским услугам.К карте может быть подключён кредит в форме овердрафта.Возможно начисление бонусов, действуют и другие программы лояльности, кэшбэк (до 11%).Карты могут использоваться в системах Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.Делобанк (СКБ-банк)Делобанк — это один из стартапов, воодушевлённых успехами Тинькофф-банка и Точки. Запущен в 2018 году, работает как обособленный филиал СКБ-банка. Офис находится в Екатеринбурге, но для клиентов это особого значения не имеет, так как все услуги Делобанк предоставляет преимущественно онлайн, без классических отделений и наземной инфраструктуры.Все продукты и услуги ориентируются преимущественно на сегмент малого и микробизнеса. В наличии есть: эквайринг, кредиты, депозиты, ВЭД и зарплатный проект.Преимущества для работодателейПодключить зарплатный проект возможно только при наличии расчётного счёта (с соответствующим тарифом РКО), минимальная стоимость обслуживания тарифов — от 550 р./месяц.Что получают владельцы бизнеса:Комплексное облуживание в рамках РКО (кредиты, расчёты с контрагентами. Приём платежей, обслуживание зарубежных контрактов и т.д.).Очень простая процедура подключения зарплатного проекта — всё онлайн и без посещений офисов.Сам проект предоставляется без абонплаты и других дополнительных комиссий.Карты сотрудников могут обслуживаться в любом банке.Вы можете заказать карты Делобанка по реестру. Они изготавливаются и доставляются совершенно бесплатно.Выплаты на карты Делобанка без комиссии, на карты других банков — 0,5%.У банка нет обязательных требований по минимальному или максимальному количеству сотрудников, подключаемых к проекту. Это может быть хоть 1 человек.Интерфейс системы ДБО и работа с зарплатными ведомостями.Для сотрудниковСотрудникам необязательно менять имеющуюся карту на карту Делобанка.Даже в случае выдачи новая карта будет обслуживаться без комиссии.На остаток карточного счёта Делобанка может начисляться процент (до 4% годовых), есть опция получения кэшбэка (до 1%).Выдача наличных в любых банкоматах может быть без комиссии (при подключении специальной опции — 30 р./месяц, не более 10 снятий).Всегда без комиссии выдача в сетях партнёров: СКБ-Банк, Газэнергобанк, ФК Открытие, Альфа-Банк.У «Делобанка» нет кредитных продуктов или иных дополнительных услуг для физлиц. Карты фактически могут использоваться только для начисления зарплаты, кэшбэка и процентов, а также для оплаты покупок, переводов и выдачи наличных. Онлайн-банкинг и мобильные приложения предоставляются СКБ-банком.Как выбрать самый выгодный проектНаиболее наглядно зарплатные проекты выбранных банков можно сравнить по минимальной стоимости их сопровождения в месяц.В расчёт мы не будем брать разовые расходы, так как со временем их значимость будет уменьшаться.В качестве примера мы возьмём московскую компанию с численностью персонала 12 человек, все получают МРОТ (для Москвы на 2021 год — это 20 589 р./месяц). Получается, что фонд оплаты труда (ФОТ) будет 247068 р.Откуда взялись такие результаты.БанкМинимальная стоимость зарплатного проектаПримечаниеАльфа-Банк0 р./месяцВсё бесплатноВТБ0 р./месяцТак как число сотрудников с зарплатой выше 10 тыс. р. более 10 человек, то применяется пакет «Премиум» — 0% от ФОТПромсвязьбанк0 р./месяцСтоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатноРоссельхозбанк0 р./месяцСтоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатноУБРиР0 р./месяцВсё бесплатноМосковский Кредитный Банк0 р./месяцАбонплата по зарплатному проекту — 0 р., так как число сотрудников более 5 чел.ФК Открытие0 р./месяцВсё бесплатноСбербанк371 р./месяц0,15% от ФОТТинькофф490 р./месяцСтоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатноГазпромбанк550 р./месяцСтоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатноДелобанк552 р./месяцМинимальная стоимость ведения счёта, перечисления бесплатноРайффайзенбанк743 р./месяцСтоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатноБанк Авангард900 р./месяцМинимальная стоимость ведения счёта, перечисления бесплатноМодульбанк946 р./месяц24 выплаты (зарплата и аванс на 12 сотрудников) по 19 р., плюс абонентская плата по тарифу РКОТочка2059 р./месяц0,55% с ФОТ (сумма может быть меньше, если зарплата выводится на карты банков-партнёров) + РКО на тарифе «Начало»Такие расчёты не раскрывают другие преимущества обслуживания в данных банках. Например, несмотря на свою бесплатность, УБРиР имеет небольшую сеть собственных банкоматов и офисов по стране. МКБ работает преимущественно в Москве и т.д.При детальном анализе всех нюансов комиссия за обслуживание зарплатного проекта может отойти на второй план.https://mainmine.ru/raschyotnyj-schyot/salary  2020-08-06

от admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector